Льготная ипотека для дальневосточников

Доступность жилья является одной из острейших проблем для жителей Дальнего Востока. Высокие цены на недвижимость, ограниченное предложение и низкая платежеспособность населения создают серьезные барьеры для приобретения собственного жилья. В этих условиях программа льготной ипотеки для дальневосточников рассматривается как важный инструмент для решения жилищного вопроса в регионе.

Напомним, программа льготной ипотеки для Дальнего Востока — это программа с господдержкой на покупку жилья, расположенного в Дальневосточном федеральном округе. Она была запущена в 2019 году по инициативе президента России Владимира Путина. Взять такой кредит можно до 31 декабря 2030 года. Срок кредита — до 20 лет, максимальная сумма — до 6 млн рублей, первоначальный взнос (это может быть и материнский капитал) — от 15 %.

Статистика показывает достаточно высокий спрос на данную программу. По данным Минвостокразвития, с момента запуска было выдано свыше 93 тысяч льготных ипотечных кредитов. Это позволило более 200 тысячам дальневосточников улучшить свои жилищные условия.

При этом нужно учесть, что существует ряд ограничений Дальневосточной льготной ипотеки. Доступна она не всем, да и купить можно не всякую недвижимость.

Кому доступна эта программа

Дальневосточная ипотека доступна не всем россиянам. Существует несколько категорий людей, которые могут взять кредит со ставкой 2% годовых.

Программа рассчитана, прежде всего, на решение жилищного вопроса молодых семей. Поэтому в первую очередь воспользоваться ею могут заемщики не старше 35 лет.

Также это граждане (без ограничения по возрасту), работающие в образовательной или медицинской организации на территории ДФО. До недавнего времени для этой категории обязательным было условие — стаж работы не менее 5 лет. Однако с 1 июня 2024 года требование стажа исключили для медицинских и педагогических работников.

Кроме того, Дальневосточную ипотеку распространили на участников специальной военной операции, а также на семьи тех, кто погиб на СВО. Требований к возрасту и семейному положению для них нет.

Пользуются льготой и вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР, которые проживают в одном из регионов Дальнего Востока.

В декабре 2023 года в число граждан, которые могут воспользоваться данной программой, были включены работники предприятий оборонно-промышленного комплекса. Планируется не применять к этой категории требования возраста и семейного положения.

Где и какое жилье можно купить

Наличие собственного жилья не является препятствием для участия в программе. Главное условие дальневосточной ипотеки — недвижимость должна располагаться в Дальневосточном федеральном округе (ДФО). Вот в каких субъектах:

Амурская область
Магаданская область
Еврейская автономная область
Сахалинская область
Забайкальский край
Камчатский край
Приморский край
Хабаровский край
Республика Саха (Якутия)
Республика Бурятия
Чукотский автономный округ

Кредит можно использовать на покупку квартиры в новостройке, частного дома или квартиры в сельской местности, квартиры в строящемся доме или вторичного жилья в моногородах. Также ипотека распространяется на строительство частного жилого дома.

В каких случаях могут отказать в выдаче ипотеки

Часто потенциальные заемщики не обращают внимания, что льготным кредитом по Дальневосточной программе разрешается воспользоваться только один раз. И неважно, был ли он заемщиком или поручителем — при повторном обращении ему будет отказано.

Причем, это правило действует для супругов, которые обычно являются созаемщиками по ипотеке. Если один из супругов был основным заемщиком, а второй через какое-то время захочет взять льготный кредит на себя, то ему откажут. Так как считается, что при получении льготного кредита поддержку получила вся семья.

В декабре 2023 года правительство установило, что воспользоваться любой льготной ипотечной программой можно только один раз. То есть, получив однажды, к примеру, Сельскую ипотеку, нельзя позже взять еще и Дальневосточную. Однако это правило распространяется только на кредиты, полученные после вступления в силу постановления правительства от 15.12.2023 г. № 2166. Ранее полученные кредиты не считаются.

Отказать в получении кредита также могут:

— заявителям с плохой кредитной историей;

— людям с доходом, недостаточным для погашения кредита;

— при несоответствии условиям программы или банка. Например, если квартиру в новом доме продает не застройщик, а уже физлицо. Или заемщик надеется купить вторичное жилье там, где это не разрешено программой.

Если заявитель получил отказ в выдаче льготной ипотеки в одном банке, это не значит, что ему откажут все. Лучше попробовать пойти с повторной заявкой в другой банк.

Как оформить Дальневосточную ипотеку

1. Определите, к какой категории заемщика вы подходите и собирайте документы на соответствие ей. Для семейных заемщиков или одиноких родителей это будут свидетельства о браке и рождении детей. Сотрудникам образовательных и медицинских учреждений необходимо собрать документы, подтверждающие их трудоустройство.

2. Выберите, какое жилье вы будете приобретать. Будет ли это строящаяся квартира или частный дом. Причем, если в процессе поиска вы передумаете, и желание купить готовый частный дом изменится на желание построить свой дом, то возможно потребуется переоформление документов.

3. Выберите банк. В программе участвует коло 20 банков. Некоторые из них снижают ставку по кредиту для зарплатных клиентов, другие готовы предоставлять самые выгодные ставки под строительство дома.

4. Подготовьте необходимые документы и подавайте заявку. На первоначальном этапе большинство банков для оформления заявки требует копию паспорта со страницей о прописке, сведения о работе и подтверждение дохода. Подтвердить доход можно с помощью выписки из Соцфонда РФ (СФР), справкой от работодателя, а занятость — выпиской или копией трудовой книжки, справкой от работодателя о трудовом стаже, занимаемой должности или договором с последнего места работы.

Если на первоначальный взнос планируется направить средства материнского капитала, то необходим сертификат и выписка из СФР об остатке средств материнского капитала.

5. После получения предварительного одобрения от банка, клиенту дается время на выбор объекта недвижимости. Необходимо уточнить, какой срок действует одобрение. В случае пропуска указанного срока заявку придется подавать заново.

6. Выбранный объект должен пройти оценку. Необходимо уточнить в банке требования к организации, которая может провести оценку, чтобы она была принята кредитной организацией.

7. Оформление сделки. Большинство сделок проходит сегодня в электронном виде. То есть договор купли-продажи из банка направляется в Росреестр, а покупатель получает подтверждение о регистрации на электронную почту.

Какие еще льготные программы существуют

Семьи с детьми могут оформить семейную ипотеку. По ней кредит выдают по ставке 6% годовых. С 2023 года программа стала доступна родителям, имеющим двух и более детей до 18 лет на дату заключения договора.

Льготную ипотеку на новостройки выдают по ставке 8% годовых. Программа доступна любому совершеннолетнему гражданину Российской Федерации без ограничений по семейному положению, но жилье можно купить только у застройщика.

IT-ипотека рассчитана только на IT-специалистов. Кредит выдают по ставке до 5% годовых.

Сельская ипотека распространяется на строительство или приобретение жилого дома на сельских территориях. Ставка — до 3% годовых. Программа не действует на территории Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга.

Надо учесть и тот факт, что желающих взять льготную ипотеку оказалось настолько много, что некоторые крупные банки в России прекратили прием новых заявок на льготные ипотечные кредиты в преддверии окончания государственных программ 1 июля.

Так, с 18 июня Промсвязьбанк остановил прием заявок на ипотеку под 8%, присоединившись к банку «Россия» и «Ак Барс», которые также приняли подобные меры.

Ситуация с льготной ипотекой стала напряженной из-за сезонного увеличения спроса и необходимости завершить все операции до июля. По данным «Дом.РФ», в первом квартале 2024 года банки выдали ипотечные кредиты на сумму 1,1 трлн рублей, причем почти половина из них была оформлена по льготным программам. Этот рост спроса в апреле и последующие месяцы вызвал рекордные объемы выдач, что привело к исчерпанию лимитов во многих банках.

Арина Балухта
Оксана Божко